Mức lãi suất tối đa cho vay là bao nhiêu theo quy định của pháp luật?

Câu trả lời của Luật sư:

     Luật Toàn Quốc xin cảm ơn bạn đã tin tưởng và đặt câu hỏi về mức lãi suất tối đa theo quy định của pháp luật, chúng tôi xin cung cấp thông tin tư vấn như sau:

Căn cứ pháp lý:

• Bộ luật Dân sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017;
• Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017;
• Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2019;
• Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP;
• Nghị định 144/2021/NĐ-CP.

1. Hợp đồng cho vay tài sản là gì?

     Theo Điều 463 Bộ luật Dân sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017, hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.

2. Mức lãi suất cho vay tối đa theo quy định của pháp luật

     Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017 quy định như sau:

     Như vậy, lãi suất trong hợp đồng vay tài sản do hai bên thỏa thuận tuy nhiên không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay tương đương với mức lãi suất không quá 1,66%/tháng. Nếu vượt quá mức quy định này thì khi xảy ra tranh chấp phần lãi suất vượt quá không có hiệu lực pháp luật. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi nhưng không xác định rõ lãi suất và khi có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất sẽ được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn đã được quy định tại thời điểm trả nợ.

3. Cho vay tiền lãi suất cao có vi phạm pháp luật không?

     Định nghĩa về cho vay lãi nặng được quy định tại Khoản 1 Điều 2 Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP như sau: cho vay lãi nặng là trường hợp bên cho vay cho bên vay vay tiền với mức lãi suất gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định tại Khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017. 

     Có thể hiểu, lãi suất tối đa được quy định là 20%/năm tường đương 1,66%/tháng. Nếu bên cho vay cho bên vay vay tiền với mức lãi suất gấp 05 lần trở lên mức này thì được xem là hành vi này được xem là cho vay nặng lãi, cụ thể mức lãi không quá 100%/năm tương đương không quá 8,33%/tháng và đây là hành vi vi phạm pháp luật.

4. Hỏi đáp về mức lãi suất tối đa cho vay là bao nhiêu

     Căn cứ: Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017 

     Trong giao dịch dân sự, người nào mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất đã được quy định, căn cứ vào từng trường hợp cụ thể sẽ bị phat như sau:

• Phạm tội mà thu lợi bất chính từ 300.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm: phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm
• Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên: phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm
• Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm

     Chú ý: Mức xử phạt hành chính hành vi cho vay với lãi suất trên 20%/năm theo quy định tại Điểm đ, Khoản 4 Điều 12 Nghị định 144/2021/NĐ-CP là phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng

     Căn cứ: Điều 189 Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2019

     Trường hợp cho vay với số lãi vượt quá 20%/năm thì số lãi vượt quá sẽ không có hiệu lực. Vậy nên, bên vay có thể làm đơn khởi kiện, yêu cầu Tòa án tuyên bố phần lãi suất vượt quá vô hiệu. Để khởi kiện bên cho vay, bên vay phải chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:

• Đơn khởi kiện
• Bản sao hợp đồng vay tiền, giấy vay tiền...
• Bản sao chứng thực giấy tờ tùy thân như căn cước công dân, chứng minh nhân dân... của người khởi kiện, người bị kiện, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan...
• Các tài liệu, chứng cứ khác (nếu có)

Luật Toàn Quốc xin chân thành cảm ơn!

Chuyên viên: Hồng Anh