Mua bảo hiểm y tế tự nguyện ở đâu theo quy định pháp luật

Trả lời của Luật sư:

     Luật Toàn Quốc cảm ơn bạn đã tin tưởng và gửi câu hỏi về mua bảo hiểm y tế tự nguyện ở đâu, chúng tôi xin đưa ra quan điểm tư vấn về vấn đề này như sau:

Căn cứ pháp lý:

• Luật bảo hiểm y tế năm 2008 sửa đổi, bổ sung 2014
• Nghị định số 146/2018/NĐ-CP quy định chi tiết và hướng dẫn biện pháp thi hành một số điều của Luật Bảo hiểm y tế

Nội dung tư vấn:

1. Bảo hiểm y tế tự nguyện là gì?

     Bảo hiểm y tế tự nguyện là hình thức bảo hiểm do Nhà nước tổ chức thực hiện cùng các cơ quan có trách nhiệm khác theo quy định không vì mục đích lợi nhuận áp dụng trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe cho cộng đồng để mọi người dân đều được chăm sóc chữa trị tốt nhất khi đau ốm, bệnh tật, giảm hoặc mất sức lao động và được mọi người tham gia một cách tự nguyện. 

     Theo quy định hiện nay, có 6 nhóm đối tượng tham gia bảo hiểm y tế của Nhà nước:

• Nhóm do người lao động và người sử dụng lao động đóng
• Nhóm do tổ chức bảo hiểm xã hội đóng
• Nhóm do ngân sách nhà nước đóng
• Nhóm được ngân sách nhà nước hỗ trợ mức đóng
• Nhóm tham gia bảo hiểm y tế theo hộ gia đình
• Các đối tượng được bổ sung theo quy định của cơ quan có thẩm quyền.

     Theo Công văn số 777/BHXH-BT thì từ ngày 01/01/2016 trở đi, nếu người dân muốn tham gia bảo hiểm y tế tự nguyện thì bắt buộc phải tham gia theo hộ gia đình. 

2. Mua bảo hiểm y tế tự nguyện ở đâu?

     Việc mua bảo hiểm y tế tự nguyện được tiến hành theo phương thức mua bảo hiểm y tế theo hộ gia đình.

• Theo quy định tại điều 5 Nghị định 146/2018/NĐ-CP đối tượng tham gia bảo hiểm y tế theo hộ gia đình gồm: 

• Người có tên trong sổ hộ khẩu, trừ những người thuộc đối tượng quy định tại các Điều 1, 2, 3, 4 và 6 Nghị định này.

• Người có tên trong sổ tạm trú, trừ đối tượng quy định tại các Điều 1, 2, 3 , 4 và 6 Nghị định này và đối tượng đã tham gia bảo hiểm y tế theo quy định tại khoản 1 Điều này.

• Các đối tượng sau đây được tham gia bảo hiểm y tế theo hình thức hộ gia đình:

-  Chức sắc, chức việc, nhà tu hành;

-  Người sinh sống trong cơ sở bảo trợ xã hội trừ đối tượng quy định tại các Điều 1, 2, 3, 4 và 6 Nghị định này mà không được ngân sách nhà nước hỗ trợ đóng bảo hiểm y tế.

  Như vậy, để mua bảo hiểm y tế tự nguyện, người tham gia cần mua tại nơi có sổ hộ khẩu hoặc có sổ tạm trú của mình. Căn cứ Điểm 1.1 Khoản 1 Điều 3 Quyết định 595/QĐ-BHXH về phân cấp quản lý, Bảo hiểm xã hội huyện thu tiền đóng bảo hiểm y tế của người tham gia bảo hiểm y tế cư trú trên địa bàn huyện. Ngoài ra, theo quy định tại khoản 2 Điều 13 Quyết định số 1599/QĐ-BHXH thì Đại lý thu có trách nhiệm thu tiền đóng của người tham gia bảo hiểm y tế

     Từ những phân tích trên có thể thấy người dân có thể nộp tiền đóng bảo hiểm y tế tự nguyện tại các địa điểm sau:

• Cơ quan Bảo hiểm xã hội cấp huyện nơi mình cư trú (có thể nơi tạm trú hoặc thường trú);

• Điểm thu, đại lý thu Bảo hiểm y tế trên địa bàn mình ở.

3. Mua bảo hiểm y tế tự nguyện online được không

     Hiện nay, Bảo hiểm xã hội Việt Nam đã kết hợp với một số ngân hàng như: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) để người tham gia Bảo hiểm y tế hộ gia đình có thể thực hiện các giao dịch này ngay trên ứng dụng trực tuyến của các ngân hàng một cách thuận tiện, nhanh chóng.

     Bạn truy cập một trong các ứng dụng VCB Digibank của Vietcombank, BIDV Smart Banking của BIDV hoặc MB Bank của MB và thực hiện các bước như sau:

Bước 1: Đăng nhập ứng dụng trên điện thoại, chọn mục Thanh toán, chọn Bảo hiểm xã hội cho cá nhân.

Bước 2: Lựa chọn nhà cung cấp Bảo hiểm xã hội Việt Nam, sau đó lựa chọn loại hình dịch vụ gia hạn thẻ Bảo hiểm y tế trong mục Chọn dịch vụ, nhập số thẻ Bảo hiểm y tế, kiểm tra thông tin thanh toán.

Bước 3: Nhấn Xác nhận để xác thực mã OTP do Ngân hàng gửi để hoàn tất giao dịch và lựa chọn thanh toán Bảo hiểm xã hội cho cá nhân

     Ngoài việc sử dụng ứng dụng trực tuyến của 3 ngân hàng nêu trên, người tham gia còn có thể thực hiện trực tiếp trên Cổng Dịch vụ công quốc gia tại địa chỉ: https://dichvucong.gov.vn/p/home/dvc-trang-chu.html.

     Tuy nhiên, người tham gia cần lưu ý: Với dịch vụ gia hạn thẻ BHYT theo hộ gia đình trên ứng dụng của 3 ngân hàng hoặc trên Cổng Dịch vụ công quốc gia không áp dụng giảm trừ mức đóng BHYT theo hộ gia đình, để được giảm trừ mức đóng người tham gia vui lòng nộp tiền trực tiếp tại đại lý thu  BHYT nơi đăng ký tham gia hoặc bưu điện.

4. Mức đóng và phương thức đóng bảo hiểm y tế tự nguyện

     Theo điểm e Khoản 1 Điều 7 Nghị định số 146/2018/NĐ-CP, mức đóng của các thành viên thuộc hộ gia đình được quy định như sau:

     Người đại diện hộ gia đình hoặc thành viên hộ gia đình tham gia bảo hiểm y tế nộp tiền đóng bảo hiểm y tế định kỳ 03 tháng, 06 tháng hoặc 12 tháng theo quy định tại khoản 3 Điều 10 Nghị định số 146/2018/NĐ-CP cho cơ quan bảo hiểm xã hội như sau:

• Số tiền đóng của người tham gia hằng tháng được xác định theo mức đóng bảo hiểm y tế nhân (x) với mức lương cơ sở tại thời điểm đóng bảo hiểm y tế.
• Khi Nhà nước điều chỉnh mức đóng bảo hiểm y tế, điều chỉnh mức lương cơ sở, người tham gia không phải đóng bổ sung hoặc không được hoàn trả phần chênh lệch do điều chỉnh mức đóng bảo hiểm y tế, mức lương cơ sở đối với thời gian còn lại mà người tham gia đã đóng bảo hiểm y tế.

     Mức lương cơ sở theo quy định hiện hành là 1,49 triệu đồng/tháng. Theo đó, mức đóng bảo hiểm y tế theo hộ gia đình hiện nay như sau:

• Người thứ nhất đóng 67,050 đồng/tháng (= 4.5% x 1,490,000 đồng)
• Người thứ hai đóng 46,935 đồng/tháng (= 70% x 67,050 đồng)
• Người thứ ba đóng 40,230 đồng/tháng (= 60% x 67,050 đồng)
• Người thứ tư đóng 33,525 đồng/tháng (= 50% x 67,050 đồng)
• Từ người thứ năm trở đi đóng 26,820 đồng/tháng (= 40% x 67,050 đồng)

     Như vậy, người tham gia bảo hiểm y tế tự nguyện phải đóng theo hộ gia đình với mức đóng theo quy định trên.

     Mức hưởng bảo hiểm y tế theo hộ gia đình tuân theo nguyên tắc chung về hưởng bảo hiểm y tế theo Điều 14 Nghị định số 146/2018/NĐ-CP:

     - Trường hợp người tham gia bảo hiểm y tế hộ gia đình khám, chữa bệnh đúng tuyến sẽ được hưởng:

• 100% chi phí khám, chữa bệnh nếu khám bệnh ở tuyến xã.

• 100% chi phí khám, chữa bệnh khi người bệnh trong trường hợp chi phí khám, chữa bệnh của 1 lần khám, chữa bệnh thấp hơn 15% mức lương cơ sở hiện hành.

• 100% chi phí khám, chữa bệnh khi người bệnh đã tham gia BHYT 5 năm liên tục và tổng số tiền chi trả chi phí khám, chữa bệnh trong năm cao hơn 6 tháng lương cơ sở.

• 80% chi phí khám, chữa bệnh với những đối tượng thuộc các trường hợp còn lại.

- Trường hợp người tham gia bảo hiểm y tế hộ gia đình khám, chữa bệnh trái tuyến so với nơi đăng ký khám, chữa bệnh ban đầu sẽ được hưởng mức:

• 40% chi phí điều trị trong trường hợp điều trị nội trú tại bệnh viện tuyến trung ương.

• 60% chi phí điều trị trong trường hợp điều trị ở bệnh viện tuyến tỉnh (tính đến 32/12/2020).

• 100% chi phí khám và chữa bệnh ở bệnh viện tuyến tỉnh bắt đầu từ ngày 01/01/2021 trở đi.

• 100% chi phí khám, chữa bệnh tại các bệnh viện tuyến huyện.

   Căn cứ Khoản 4 Điều 7 Nghị định 146/2018/NĐ-CP thì trong trường hợp đối tượng tham gia bảo hiểm y tế theo quy định tại Điều 6 Nghị định này đồng thời thuộc nhiều đối tượng tham gia bảo hiểm y tế khác nhau quy định tại các Điều 1, 2, 3 và 4 Nghị định này thì đóng bảo hiểm y tế theo thứ tự như sau: Do người lao động và người sử dụng lao động đóng; do cơ quan bảo hiểm xã hội đóng; do ngân sách nhà nước đóng; do người sử dụng lao động đóng.

    Trên đây là những tư vấn của chúng tôi về mua bảo hiểm y tế tự nguyện ở đâu. Để được tư vấn và giải đáp chi tiết hơn, quý khách hàng có thể tham khảo thêm các dịch vụ mà chúng tôi cung cấp dưới đây:

   Luật Toàn Quốc xin chân thành cảm ơn.

Chuyên viên: Thu Trang